Módulos que integram a Plataforma

Os módulos e funcionalidades aqui apresentados têm caráter informativo e poderão sofrer alterações sem aviso prévio às empresas contratantes da Plataforma da Traive, em benefício da evolução e melhoria contínua das soluções Traive.

1. Plataforma – Módulos

   A Plataforma da Traive possui os seguintes módulos que poderão ser contratados em conjunto ou separadamente através do Formulário de Pedido (“Formulário”):

   1. Pré-Qualificação, Checagem de Documentos e Dados e Workflow de Crédito;

      1. Descrição

         Este módulo permite com que você tenha uma governança de crédito automatizada e definitiva para sua empresa, acessando dados e documentos de todos os seus clientes por meio das fontes de informações disponíveis em nossos bancos de dados a partir de fontes públicas e privadas. Você pode realizar checagem de documentos cadastrais, socioambientais, de propriedades rurais, certidões e compliance. Ao acessá-los você terá os insumos necessários para iniciar outras atividades como pré-qualificação, análise de risco ou solicitação de crédito através de workflow e esteira de crédito.

      2. Principais funcionalidades

         Configurações e Preparação do ambiente:

         1. Onboarding de usuários: Perfis e permissões por equipe, SSO(Single Sign-On).
         2. Cadastro da Política de Crédito (Back-End): hierarquia de negócios, alçadas de aprovação, simplificada, automática e completa.

         Análise de crédito – módulo PF e PJ:

         1. Perfil: Produtor Rural e Agropecuária
            • Cadastro manual, por meio de carga de dados ou integração.
            • Experiência das Fazendas: Busca automática e inserção manual.
            • Grupo econômico: Inserção manual e notificação automática sobre a formação do grupo, baseada na leitura do IRPF via OCR.
            • QuickScore: Fornece uma avaliação rápida do comportamento e risco de crédito do produtor, com base apenas no nome e CPF.
            • Score de Risco de Crédito e de Atividade: Tecnologia proprietária exclusiva baseada em IA, desenvolvida especificamente para a Cadeia Agrícola
            • Limite Sugerido.
            • Biblioteca: Busca automática e upload manual de documentos para análise de crédito. Acesso às restrições ambientais, trabalhistas e ações judiciais (Painel Judicial), APIs SCR-Bacen, CERC/B3 para enriquecimento de dívidas.
            • Leitura automática de IRPF (OCR).
            • Demonstrativos Financeiros: Inclui dados da Matriz de Produção, DRE, Balanço Patrimonial e Demonstrativo de Fluxo de Caixa, proporcionando uma visão completa da saúde financeira.
         2. Perfil: Pessoa Jurídica
            • Cadastro manual, por meio de carga de dados ou integração.
            • Análise por segmentos: Indústria, Trading, Usina, Cooperativa, Revenda, Sementeira e Outros.
            • Leitura automática do Balanço Patrimonial e DRE com curadoria dos dados.
            • Análise comparativa do Balanço Patrimonial e DRE.
            • Indicadores financeiros com análise comparativa.
            • Fluxo de Caixa (FCO, FCI, FCF).
            • Score de Vulnerabilidade Financeira por segmento.
            • Limite sugerido por segmento.
            • Calibração dos modelos por segmento e de acordo com a política.
            • Dados Exportados: Disponibilização em formatos PDF e Excel, com análises vertical e horizontal para uma visão detalhada e comparativa.
            • Biblioteca: Busca automática e upload manual de documentos para análise de crédito. Acesso às restrições ambientais, trabalhistas e ações judiciais (Painel Judicial), APIs SCR-Bacen, CERC/B3 para enriquecimento de dívidas.
         3. Workflow e esteira de crédito
            • Quadro kanban com Jornada completa, da Solicitação, aprovação, liberação e revisão (PF e PJ).
            • Aprovação automática com critérios baseados em score, valor e restrições socioambientais, parametrizáveis de acordo com a política definida.
            • Gestão de liberação dos créditos condicionados à garantia.
            • Notificações via e-mail.
            • Divisão de limites por grupo econômico; Limite clean e garantido.
            • Dashboard das operações com visão abrangente da esteira, incluindo o score médio da carteira, quantidade e volume por etapa de aprovação, além de dados disponíveis para extração.
            • Travis (versão beta).

   2. Scores e Limite de Crédito – Produtor Rural e Agropecuárias

      1. Descrição

         Os Scores da Traive são pontuações, sugeridas pelos nossos modelos de inteligência artificial, para que você alcance uma padronização das políticas, metodologia e parâmetros de análises da sua empresa, com agilidade, otimização e precisão das análises. Eles levam em consideração diferentes esferas relevantes para a análise de risco de crédito agro e podem ser rodados em todos os clientes cadastrados no seu portfólio. Também sugerimos um Limite de Crédito, a partir de modelagem exclusiva, para cada produtor com base na composição de informações recuperadas de forma automática e fornecidas manualmente ou via API como: localização das fazendas, dados financeiros, culturas plantadas e etc.. Conte ainda com nossa Equipe de Inteligência de Dados ativamente para um acompanhamento e fornecimento de indicadores de safra.

      2. PRINCIPAIS FUNCIONALIDADES.

         1. Apresentação de score de risco de crédito e outros cinco scores de atividade: Agronômico, Mercado, Financeiro, Comportamento, Sustentabilidade e Compliance.
         2. Os modelos enriquecem os dados coletados pelo analista com mais de 2.500 pontos adicionais.
         3. Modelos de risco dinâmicos, que identificam padrões e capturam sinais de eventos.
         4. Processo de análise baseado em dados estruturados e abrangentes, que observam as nuances e disparidades individuais.
         5. Análise estatística: milhares de cálculos e interações matemáticas são realizadas sobre os dados, permitindo uma classificação ampla do risco.
         6. Atualização da pontuação de risco e sugestão de limite a partir de novos insights.

   3. Financiamento de Crédito Agro e Marketplace

      1. Descrição

         Por meio deste módulo, revendas, cooperativas e indústrias (“Cedentes”) poderão se conectar ao ecossistema de financiamento da Traive com diferentes veículos de securitização e/ou instituições financeiras (“Investidor”) para realizar a antecipação de seus recebíveis (“Recebíveis”) contra produtores rurais ou empresas da cadeia agrícola (“Sacados”).

         A Plataforma permite que Cedentes e Investidores se conectem para celebrar contratos de promessa de cessão futuras, para isso os seguintes dados poderão ser compartilhados:

         1. documentos institucionais (de ambas partes)
         2. ativos disponibilizados para antecipação
         3. informações do pedido de crédito do sacado (para análise do risco da compra do recebível)

         Ao criar uma conexão com um potencial comprador, o investidor terá acesso às informações do seu perfil, aos ativos disponibilizados para venda (notas fiscais performadas ou não, Duplicatas com aceite ou não), e às informações compartilhadas sobre o sacado (caso sejam compartilhadas).

         Para o “Investidor” a Plataforma possibilita criar seu perfil para encontrar e ser encontrado por Cedentes, criar uma parceria dentro do sistema para acessar informações dos Cedentes, filtrar e analisar os recebíveis disponíveis para compra e montar propostas.

         Digitalize seu processo de cessão de recebíveis para CRA, FIDC e instituições financeiras em geral e conte a qualquer momento com nosso time de especialistas em estruturação financeira para agricultura, para ajudá-lo a encontrar as melhores oportunidades.

      2. Funcionalidades

         1. Cedente e Investidor: Criação de perfil e gestão de documentos gerenciais
         2. Cedente e Investidor: Conexão entre partes, compartilhando documentos gerenciais
         3. Cedente: Gestão dos recebíveis
         4. Investidor: Filtro para seleção e qualificação de recebíveis
         5. Cedente e Investidor: Histórico do recebível desde o momento da originação
         6. Cedente e Investidor: Gestão de propostas
         7. Cedente e Investidor: Envio do pacote com informações e documentos sobre a transação para o agente de formalização

      3. Condições específicas

         A Contratada realizará a análise de seus dados e dos seus Sacados, com base nas informações fornecidas por você. Para fins do compartilhamento de dados e informações dos Sacados é necessário que você tenha obtido autorização diretamente com eles e, ao clicar no opt-in disponível na Plataforma, você estará autorizando a Traive a utilizar essas informações para exercer as funcionalidades descritas no item 1.3.1 acima.

         A Contratante desde já autoriza a Contratada a usar e compartilhar seus dados e dados de terceiros que estejam em sua posse, com interessados nas operações previstas neste módulo. A título de exemplo, poderão ser usados e compartilhados documentos como: demonstrações financeiras, apresentações institucionais, informações de recebíveis, CPFs dos Sacados, dentre outros que sejam necessários para a análise dos Investidores.

         A Contratante desde já declara que obteve consentimento do (s) titular (es) dos Dados Pessoais que permite o compartilhamento legal com a Contratada dos respectivos Dados Pessoais, a fim de que a Contratada possa adequadamente prestar os Serviços e executar o objeto deste Contrato, pelo que tal consentimento deve abranger a consulta e recebimento de informações dos titulares dos Dados Pessoais perante cadastros, bancos de dados e sistemas de registro e depósito centralizado de ativos financeiros e similares (em conjunto, as “Bases de Dados”), na forma legal exigida, em especial no que concerne às autorizações necessárias para acessar às Cédulas de Produto Rural e ao Sistema de Informações de Créditos.

         A Contratante se compromete a não negociar os Recebíveis diretamente com Investidores ou quaisquer partes relacionadas que lhe tenham sido introduzidas diretamente pela Contratada, sendo que a operação de Venda de Crédito Agro ou similar deverá ser realizada através da Plataforma, estando a Contratante sujeita a: i) rescisão do contrato; ii) pagamento de multas compensatórias em valores correspondentes: a) ao saldo da remuneração que seria devida à Contratada até o termino da vigência do módulo contratado e b) ao valor que a venda de Recebíveis geraria à Traive; iii) perdas e danos sofridos pela Contratada em razão da perda do negócio.

         A Contratante autoriza a Contratada a agir em seu nome como comissário na cessão ou endosso dos seus recebíveis.

   4. Conexões API

      1. Descrição

         Nossa Plataforma é flexível e permite que os demais módulos sejam acessados por nossos clientes via conectividade API/GraphQL e autenticação segura.

         1. As Partes definirão as regras e formatos adequados para o melhor uso do sistema em cada uma de suas aplicações sendo fundamental reforçar a ciência e responsabilidade do Contratante nesse processo;
         2. Na Contratada as regras e formatos estão definidos para integração através de uma semântica de dados que será compartilhado com a Contratante;
         3. A Contratante deverá disponibilizar de recursos humanos e tecnológicos para condução do projeto como analista de negócio e gerente de projeto dedicados e nomeados;
         4. Para o sucesso da implantação e integração tem que haver homologação entre os sistemas e os processos de crédito vigentes da Contratante para o atendimento e uso dos sistemas da Contratada.

   5. Integração

      1. Descrição

         O processo de integração de dados, pode variar de acordo com a disponibilidade sistêmica, fornecedor de ERP e complexidade de acesso à dados. Dessa maneira, em tempo de projeto, poderão surgir eventuais desenvolvimentos não previstos no escopo de contratação que serão desenhados e contratados, mediante investimento adicional.

         Em linhas gerais as possibilidades de integração estão baseadas em 4 cenários possíveis:

      2. Funcionalidades

         1. Bulk Upload via troca de arquivo

            1. Esse processo não consiste em uma integração sistêmica em si, mas sim no input manual de dados, a partir de layout estabelecido e troca de arquivos.
            2. A atividade que consiste esse modelo de implementação está voltada basicamente para o preparo das bases dentro do template disponibilizado pela Traive e que será acompanhado e revisado pelo nosso time de suporte.
            3. O envolvimento da área de TI do cliente é fundamental para acessar essas informações no banco de dados, apresentá-los dentro do layout estabelecido e enviar para o time da Traive.
            4. Outras atividades:
               1. Treinamento de CS de interpretação score, limite e uso da Plataforma
               2. Cadastro das políticas de crédito
               3. Treinamento de AI / Scores (detalhado)
               4. Upload recorrente de novos dados
            5. O tempo de conclusão dessa atividade depende da complexidade da estrutura de dados de cada cliente e do envolvimento das áreas responsáveis, podendo variar entre 2 a 8 semanas.
            6. Indispensável para execução:
               1. Estabelecer a frequência de envio dos dados.
            7. Agentes envolvidos ao longo do processo
               1. Cliente: TI / Área de Negócio
               2. Traive DIS / Customer Success / AI

         2. Bulk Upload via Plataforma da Traive

            1. Esse processo não consiste em uma integração sistêmica em si, mas sim no input manual de dados, a partir de layout estabelecido e troca de arquivos dentro do ambiente individual do cliente, na Plataforma da Traive.
            2. A atividade que consiste esse modelo de implementação está voltada basicamente para a criação e preparo das APIs do lado da Traive.
            3. O envolvimento da área de TI do cliente é fundamental para acessar essas informações no banco de dados, apresentá-los dentro do layout estabelecido e enviar para o time da Traive.
            4. Outras atividades:
               1. Treinamento do processo de upload via plataforma
               2. Treinamento de CS de interpretação score, limite e uso da plataforma
               3. Cadastro das políticas de crédito
               4. Treinamento de AI / Scores (detalhado)
               5. Upload recorrente de novos dados
            5. O tempo de conclusão dessa atividade depende da complexidade da estrutura de dados de cada cliente e do envolvimento das áreas responsáveis, podendo variar entre 2 a 8 semanas.
            6. Indispensável para execução:
               1. Estabelecer a frequência de envio dos dados.
            7. Agentes envolvidos ao longo do processo
               1. Cliente: TI / Área de Negócio
               2. Traive DIS / Customer Success / AI

         3. Integração Full via API

            1. Esse processo consiste em uma integração sistêmica, a partir da criação/configuração de APIs de integração para coleta/envio de dados entre o ERP do cliente e a Plataforma Traive.
            2. O envolvimento da área de TI do cliente é indispensável para acessar essas informações no banco de dados, desenhar no ERP o plano de retorno dos dados recebidos dentro das APIs estabelecidas.
            3. Outras atividades:
               1. Treinamento do processo de upload via plataforma
               2. Treinamento de CS de interpretação score, limite e uso da plataforma
               3. Cadastro das políticas de crédito
               4. Treinamento de AI / Scores (detalhado)
               5. Configuração das APIs
            4. Condicionais:
               1. ERP com APIs disponíveis para atendimento imediato
               2. SAP ECC; SAP S/4 Hana; Siagri
               3. Outros ERPs serão necessário avaliação técnica e desenvolvimento
               4. Variáveis e dados: Caso fuja do escopo da plataforma “as is” e/ou da integração “as is”, pode ser considerado um maior tempo para implementação.
               5. O tempo de conclusão dessa atividade depende da complexidade da estrutura de dados de cada cliente e do envolvimento das áreas responsáveis, podendo variar entre 12 a 24 semanas.
               6. Investimento adicional pode ser considerado em tempo de proposta/projeto

      A partir do processo de contratação e definição do modelo de integração, estarão previstos para integração de dados:

      1. Entendimento e acesso da estrutura de dados transacionais do cliente (histórico de pagamentos, renegociações, pareceres comerciais, contas a pagar, contas à receber, invoices, flags de atraso, operações de barter, limites de crédito cedidos, entre outros);
      2. Entendimento e acesso da estrutura de dados cadastrais do cliente (CPF’s e/ou CNPJ’s, tipo de cliente, dados de propriedades, tipos de culturas, dados financeiros, grupo econômico, entre outros);
      3. Acesso aos dados de forma a serem considerados nos nossos modelos Traive e outras funcionalidades do sistema;
      4. Preparação do ambiente Traive, para padronização da leitura dos dados, a fim de torná-los legíveis ao nosso sistema apenas.

      Não estão previstos para integração de dados:

      1. Nenhuma alteração sistêmica, ou parametrização do lado do ERP do cliente;
      2. Padronização dos dados, por parte do cliente;
      3. Ajustes de tela e/ou eventuais desenvolvimentos.

      É de responsabilidade do cliente a preparação e qualquer alteração e/ou desenvolvimento para que se torne legível os dados no ERP e acesso por parte da Traive. Toda e qualquer parametrização do ERP, e eventuais custos, para que se torne viável a integração de dados é de responsabilidade exclusiva da contratante.

2. Prazos

   O cronograma e prazos para disponibilização e implantação da plataforma serão estabelecidos junto ao time de customer success em agenda de kick-off, que acontecerá imediatamente após a assinatura do contrato.

   1. Utilização do sistema.

      Cada módulo possuirá prazo específico para implementação e concessão de acesso à Contratada, sendo que os detalhes estarão especificados no “Formulário de Pedido”. Importante ressaltar que a Contratante tem um papel fundamental na implantação dos Módulos, não apenas em disponibilizar os dados, mas também em suportar a Contratada a entender e processar os dados disponibilizados, e na integração dos sistemas.