Por Aline Oliveira, Chief of AI Officer e co-founder
O crédito agrícola é fundamental para a sustentabilidade e eficiência da cadeia de suprimentos e em todas as áreas do mercado agrícola, desde o plantio até a distribuição.
Sua concessão, entretanto, deve ser embasada pela análise de crédito, especialmente em um cenário econômico global volátil e incerto. Afinal, essa avaliação ajuda a identificar, gerenciar e mitigar eventuais riscos.
Com flutuações de preços, interrupções nas cadeias de fornecimento e mudanças no mercado, produtores e empresas do setor dependem de decisões financeiras precisas para manter suas operações.
Foi para revolucionar esse processo que nasceu a Traive. Nossa missão é transformar a análise e concessão de crédito agrícola ao integrarinteligência e dados que realmente fazem a diferença.
Combinando tecnologia de ponta, dados robustos e o conhecimento avançado de especialistas, a Traive está reinventando o processo de análise de crédito agrícola, trazendo uma abordagem inovadora que beneficia todos os envolvidos na cadeia de suprimentos.
A seguir, entenda como a Traive tem revolucionado a análise e concessão de crédito agrícola para oferecer soluções mais rápidas e seguras, garantindo que o crédito seja acessível e sustentável para quem mais precisa.
A importância do investimento agrícola
Investir no setor agrícola é fundamental para milhões de pessoas em todo o mundo. De acordo com a Food and Agriculture Organization (FAO), os sistemas agroalimentares empregam diretamente 1,23 bilhões de pessoas em todo o mundo, e cerca de 3,83 bilhões dependem deles para sua subsistência.
Isso inclui a produção, o processamento e a distribuição de alimentos, além das pessoas que vivem em lares atrelados a esses sistemas. Na prática, cerca de metade da população global em 2019 dependia do setor.
Porém, a pandemia de Covid-19 e as mudanças climáticas impactaram — e continuam a impactar — o setor. Embora o pior da crise sanitária tenha passado, os reflexos no campo ainda são visíveis, afetando desde a produção até a distribuição. Além disso, as mudanças climáticas estão cada vez mais intensas, causando variações climáticas extremas que afetam diretamente a safra.
Produtos frescos, como frutas e legumes, permanecem entre os mais vulneráveis, levando a perdas significativas e desafiando os produtores a se adaptarem a um ambiente de maior incerteza
A volatilidade econômica, as mudanças climáticas e a complexidade do sistema agrícola tornam esse segmento um setor de risco elevado, dificultando o acesso ao crédito de forma segura e eficiente.
Esse cenário reforça a demanda por soluções financeiras sólidas que sirvam para garantir o abastecimento global e apoiem a recuperação econômica. Na prática, o acesso a recursos financeiros é essencial para manter as cadeias de produção e de distribuição do segmento agrícola.
A missão é especialmente desafiadora. Tradicionalmente, a dispersão de dados, as dificuldades em interpretar as inúmeras variáveis que impactam o agro — desde as condições econômicas até questões político-ambientais —, tornam o processo de financiamento rural ainda mais complexo.
Fatores como a imprevisibilidade climática, a variação nos preços das commodities e as mudanças regulatórias locais são apenas alguns dos elementos que aumentam a incerteza na concessão de crédito. Falta de conhecimento no mercado e processos lentos e manuais complicam ainda mais essa situação.
Nesse contexto, a Traive desempenha um papel fundamental. Ao coletar, processar e interpretar grandes volumes de dados, a Traive facilita decisões de crédito mais informadas e seguras.
Usando o poder de sua inteligência artificial proprietária desenvolvida especificamente para o agro, o processo de análise de crédito agrícola se torna mais preciso e ágil, proporcionando uma visão mais clara e confiável dos riscos, além de otimizar o financiamento ao eliminar gargalos e ineficiências.
Isso não apenas facilita o acesso ao crédito para produtores, mas também fortalece toda a cadeia de valor, garantindo investimentos em práticas agrícolas sustentáveis e a continuidade da produção de alimentos em um cenário global cada vez mais desafiador.
Como funciona o crédito agrícola?
Em relação ao funcionamento, o crédito agrícola se baseia na concessão de recursos para produtores rurais. O dinheiro é utilizado para adquirir insumos, maquinários e arcar com a infraestrutura em geral.
Na prática, o crédito também oferece liquidez aos produtores rurais, que conseguem sustentar suas operações ao longo dos períodos de plantio, colheita e comercialização, por exemplo.
Porém, há muitos desafios no segmento, os quais contribuem com o aumento do risco percebido no setor — seja ele real ou não. Um dos obstáculos é justamente a complexidade do segmento agrícola, já que ele é afetado por diversas variáveis e é especialmente dinâmico.
O resultado do segmento pode ser impactado por questões como condições climáticas, características do solo, flutuações do mercado, eventos geopolíticos e mais. Como consequência, torna-se mais difícil prever os resultados de produção.
Também vale considerar que, normalmente, os dados usados em uma análise de crédito estão dispersos, fragmentados e não estruturados. Essa configuração torna muito mais difícil para um investidor fazer uma análise de risco precisa e imparcial, aumentando a incerteza.
Como consequência, muitos financiadores encaram o setor como um ambiente de alto risco e baixo lucro. Isso se reflete em condições de crédito menos favoráveis, como juros maiores, prazos reduzidos e mais exigências de garantias.
Ao final, os produtores têm mais dificuldades de obter os recursos de que necessitam e os investidores deixam de aproveitar oportunidades de rentabilização. Assim, todo o setor agrícola é afetado.
Como é o processo de análise de crédito?
Para a concessão de recursos ocorrer de forma mais estruturada, é essencial implementar um processo de análise de crédito. Ele serve para identificar o risco de inadimplência de um cliente ou uma carteira, ajudando na tomada de decisões mais seguras.
Para isso, a análise de crédito agrícola depende de uma análise de dados que ajuda a medir a capacidade de pagamento do produtor. Para essa avaliação ser precisa, entretanto, é fundamental coletar e processar um grande volume de informações.
Quanto mais informações sobre o histórico e contexto do produtor, mais fácil é fundamentar a análise dos riscos. Ou seja, em vez de apenas analisar o histórico de crédito e os balanços financeiros, é interessante buscar outras informações como:
- Estrutura e aspectos do empreendimento;
- Atributos da propriedade e do potencial produtivo;
- Variáveis do mercado agrícola que afetam margem, receita e crescimento do negócio;
- Informações sobre endividamento, receitas e custos operacionais;
- Histórico de transações obtidos de ERPs e CRMs;
- Indicadores de endividamento e comportamento de pagamento com outros credores;
- Sinais de estresse ou mudanças de mercado que impactam o crédito e as operações.
Desse modo, é possível ter um panorama melhor da situação do produtor. Isso ajuda a identificar possíveis fatores que podem afetar a capacidade financeira do produtor e permite mitigar esses riscos com mais efetividade.
A reinvenção da análise de crédito com IA
A otimização da análise de crédito tem sido especialmente apoiada pela inteligência artificial (IA). Por meio dela, é possível processar grandes volumes de dados, fazendo análises completas, precisas e rápidas, apoiando a tomada de decisão.
A Traive lidera essa evolução, já que a nossa ferramenta vai muito além do comportamento financeiro dos produtores. Com a nossa IA, é possível compreender todo o contexto dos solicitantes de crédito, prevendo atrasos e inadimplências.
Isso é possível porque nossa IA analisa dados complexos e dispersos, como fatores climáticos, mercadológicos e financeiros. Além de oferecer uma avaliação mais precisa, nossa IA proprietária fornece transparência sobre os principais fatores que afetam os modelos de crédito.
Além disso, nossa plataforma permite ajustar as condições de concessão de crédito, inclusive considerando as características específicas de cada produtor. Ainda, queremos disponibilizar para gestores e analistas de crédito a possibilidade de treinamento da própria IA para fazer análises ainda mais personalizadas e assim desenvolver sua própria biblioteca de modelos de análise de risco.
Na prática, nossas soluções beneficiam todos os envolvidos no segmento agrícola. Os produtores conseguem acessar com condições melhores os recursos de que precisam para manter e expandir suas operações.
Já as revendas e indústrias agrícolas conseguem vender mais, enquanto os investidores diversificam o portfólio de maneira informada e ainda otimizam o retorno.
Como a Traive facilita a intermediação entre produtores e instituições
A Traive surgiu a partir de um projeto de pesquisa no Massachusetts Institute of Technology (MIT) e se tornou uma das mais avançadas tecnologias na intermediação de crédito agrícola.
Nossa plataforma traz uma esteira completa de soluções de crédito para o agronegócio, fazendo a conexão entre produtores rurais (principalmente pequenos e médios) com instituições financeiras, credores e investidores.
Com nossos modelos preditivos, conseguimos antecipar atrasos e inadimplências, facilitando a visualização e a mitigação do risco. Porém, nossa tecnologia vai além das previsões, já que também contribuímos com a transparência na concessão de crédito agrícola.
Dessa forma, os credores e investidores conseguem entender de maneira mais precisa os fatores que aumentam os riscos na concessão de crédito, permitindo decisões mais seguras e informadas sobre os financiamentos concedidos.
Ainda, facilitamos o acesso ao crédito ao integrar um banco de dados exclusivo com nossa tecnologia proprietária, oferecendo múltiplas linhas de financiamento sem impactar o Balanço Patrimonial das empresas envolvidas.
Com isso, revendas, indústrias, bancos e outras instituições passam a oferecer crédito agrícola com flexibilidade, rentabilidade e segurança.
Benefícios do sistema da Traive para a cadeia de suprimentos
Com a nossa plataforma, toda a cadeia de suprimentos agrícolas é beneficiada. Embora muitos produtores rurais ainda utilizem os métodos tradicionais de compra, há um movimento crescente em direção às compras online.
Estamos preparados para apoiar essa transição, oferecendo uma solução de crédito agrícola mais simples, eficiente e desburocratizada, adaptada tanto para o cenário atual quanto para o futuro digital do setor.
O apoio que oferecemos para que credores e investidores façam uma análise de risco precisa também é essencial. Os produtores rurais têm maior poder de compra já que conseguem acessar os recursos com condições facilitadas e mais ajustadas à capacidade financeira.
As revendas e indústrias também conseguem manter um controle melhor do próprio fluxo de caixa, já que ganham governança ao gerenciarem os riscos com eficiência. Ao mesmo tempo, elas tendem a aumentar as vendas de forma financeiramente sustentável para o negócio.
De modo geral, a facilidade na concessão de crédito contribui com a prosperidadedo setor. Os pequenos e médios produtores conseguem investir na própria infraestrutura e até adotar práticas mais sustentáveis, por exemplo. Isso pode ajudar a aumentar a produção, o que é essencial para a capacidade financeira.
O fato é que o aumento no fluxo de transações somado à redução dos custos operacionais contribui com todos os agentes econômicos do setor agrícola, tornando-o mais sólido e garantindo o crescimento.
Por que a Traive aprimora a sua gestão de riscos?
Nossas soluções vão além da análise de crédito agrícola convencional. Combinamos dados abrangentes e tecnologia avançada para oferecer uma visão mais completa e detalhada dos riscos envolvidos, permitindo decisões mais seguras e eficientes.
Nosso time de especialistas, comprometido com a inovação e focado em resultados, trabalha continuamente para otimizar a experiência dos nossos clientes e garantir que cada etapa da gestão de crédito agrícola seja orientada pela precisão e agilidade.
Conquiste resultados precisos com a análise da Traive!
A missão da Traive é clara: reinventar a análise de crédito agrícola por meio de inteligência, dados e uma visão centrada no cliente. Nossa plataforma foi desenvolvida para enfrentar os desafios únicos do setor agrícola, tornando o processo de concessão de crédito mais ágil, seguro e acessível.
Estamos comprometidos em transformar o crédito agrícola, contribuindo para uma cadeia de suprimentos mais sustentável e eficiente.
Cada vez mais, a Traive está pavimentando o caminho para uma renovação constante desse setor, superando desafios e beneficiando produtores, distribuidores e investidores.
Quer ver de perto como a Traive pode transformar suas operações? Solicite uma demonstração e descubra como nossa tecnologia pode facilitar a análise de crédito e promover decisões financeiras mais seguras.
Estamos aqui para melhorar a vida, os negócios e as operações de todos os nossos clientes, atuais e futuros.
Traive, o poder dos dados com inteligência única.
