Facilidade no financiamento rural: conte com a Traive!

Facilidade no financiamento rural conte com a Traive!

O financiamento rural é essencial para o mercado agrícola e continua em expansão.  Da Safra 2020/2021 até a Safra 2023/2024, por exemplo, os recursos aplicados no crédito rural aumentaram 168%. O montante passou de R$ 247,31 bilhões para R$ 409,42 bilhões — e o valor poderá ser maior na Safra 2024/2025. 

Ao mesmo tempo, revendas, cooperativas, indústrias e demais credores enfrentam desafios ao conceder crédito. Os principais estão relacionados à avaliação de risco de crédito e à agilidade de todo o processo.

Nesse cenário, a Traive surge como uma solução inovadora, que une tecnologia com inteligência de dados para aumentar a eficiência e a segurança da concessão de crédito agrícola.

A seguir, entenda melhor o cenário de financiamento rural e descubra como a Traive contribui com esse processo!

Por que o financiamento rural é importante?

No mercado agrícola, é muito comum que revendas, indústrias e cooperativas atuem como financiadoras de seus clientes

Isso ocorre porque a venda a prazo é um tipo de financiamento rural, já que permite que os produtores comprem insumos e acessem recursos com mais facilidade. É dessa forma que os clientes conseguem adquirir recursos ou expandir as operações e investir em tecnologia. 

O fato é que o financiamento rural é um pilar crítico para a sustentabilidade e para o crescimento do mercado agrícola. Graças a ele, os produtores rurais conseguem manter e melhorar suas operações, movimentando a economia do segmento.

Mesmo os credores precisam de condições de crédito vantajosas e de fácil acesso. Uma revenda que vende a prazo para os produtores e compra com melhores condições da indústria se torna, ao mesmo tempo, credora e tomadora de financiamento. 

De modo geral, o financiamento fortalece toda a cadeia produtiva, sendo uma preocupação constante e essencial para o bom resultado do mercado.

Como funciona o financiamento de crédito rural?

O financiamento de crédito rural envolve diversas etapas, que começa pela solicitação de recursos por parte do tomador. É o caso do produtor que deseja comprar a prazo na revenda ou que solicita crédito em uma cooperativa, por exemplo.

Em seguida, há a análise de crédito. Ela busca entender qual é o risco de inadimplência que o tomador oferece, considerando sua capacidade de pagamento. A avaliação considera diversos fatores, como histórico financeiro, comportamento, garantias de pagamento e até aspectos referentes à produção.

Se o risco apresentado pelo tomador for compatível com a tolerância do credor, ocorre a aprovação dos recursos. Nessa etapa, são acordados os termos, como juros, garantias e prazos de pagamento.

Uma vez que tudo esteja formalizado, há o desembolso ou liberação de recursos. Isso pode significar a disponibilidade de determinada quantia ou a possibilidade de efetuar a compra com pagamento a prazo, por exemplo.

Depois que o financiamento é concedido, há o acompanhamento. Pode haver a verificação quanto à utilização dos recursos, assim como a performance do produtor é acompanhada de perto. O objetivo é medir o risco de inadimplência ao longo do tempo, até o pagamento integral do financiamento.

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Quais são as exigências para a concessão do crédito rural?

Por um lado, conceder recursos permite aos credores vender mais. Por outro, eles ficam mais expostos ao risco de inadimplência. Desse modo, é necessário equilibrar o relacionamento comercial com a mitigação de riscos.

Para isso, os credores definem uma série de requisitos que devem ser atendidos pelos tomadores de recursos. As exigências servem para mitigar os riscos e podem variar de acordo com o credor, o tipo de crédito solicitado e mesmo a finalidade dos recursos.

Documentação básica necessária

Uma dessas exigências costuma ser a solicitação de documentos que endossem a capacidade financeira do tomador de crédito. A análise da documentação ajuda a avaliar se o produtor rural é um bom pagador, de modo a minimizar o risco de inadimplência.

Nesse sentido, há alguns documentos essenciais. Veja quais são os principais:

  • Documentos de identificação: entre eles estão RG, CPF e, se necessário, documentos da empresa, como contrato social e CNPJ;
  • Comprovação de regularidade fiscal: serve para atestar que o produtor não tem dívidas junto à Receita Federal, à Secretaria de Fazenda do estado ou ao INSS;
  • Comprovação de propriedade ou arrendamento rural: demonstra a posse da terra e pode ser desde um contrato de arrendamento até uma escritura;
  • Documentação financeira: serve para apresentar a situação financeira do produtor e inclui extratos bancários, balanços patrimoniais e demonstrativos financeiros, caso aplicável.

Critérios de avaliação financeira

Nesse processo de análise, é comum que os credores — incluindo distribuidores, indústrias, instituições financeiras e cooperativas — avaliem o perfil financeiro do produtor antes de conceder o crédito.

Essa etapa serve para identificar a capacidade de pagamento do produtor, evitando a oferta de recursos acima do que ele é capaz de assumir. 

Nesse sentido, há diversos critérios para utilizar, como a análise de crédito. Ela envolve uma avaliação completa da situação atual e do comportamento geral em relação às finanças.

Isso se conecta a outro crédito, que é o histórico financeiro do produtor. Ao avaliar como o tomador de crédito lidou com outras situações do tipo, é possível estimar se ele é um bom pagador.

A avaliação do perfil financeiro também inclui a capacidade de pagamento do produtor. Essa questão depende, em especial, de quando ele produz e do preço dos itens comercializados, indicando a quantia que pode entrar no orçamento do produtor.

Já as garantias podem ser acionadas em caso de falta de pagamento e incluem a produção, os equipamentos e até a propriedade rural, dependendo do caso. 

Enquanto isso, o plano de viabilidade apresenta os projetos e iniciativas do produtor, indicando como os recursos serão usados e quais são os resultados esperados.

Análises de risco de crédito mais acuradas e certeiras

Requisitos para diferentes finalidades

Além disso, os requisitos podem variar do tipo de financiamento rural. Cada modalidade apresenta as próprias exigências, até mesmo pela mecânica em relação à liberação de recursos.

  • Crédito para custeio agrícola: serve para comprar insumos, adquirir maquinários, contratar mão de obra e manter outras operações. Na hora de obter os recursos, costuma ser necessário dar prioridade à apresentação do DAP e de um plano de viabilidade detalhado;
  • Crédito para investimentos: pensado na expansão ou na melhoria das operações. Para a concessão dos recursos, o detalhamento do projeto é essencial, assim como as informações sobre a saúde financeira;
  • Crédito para comercialização: envolve os recursos necessários para viabilizar a venda dos produtos. Nesse caso, é comum ser exigida a previsão de venda dos produtos, os contratos com compradores e mesmo garantias, como os recebíveis.

Como a expertise da Traive se relaciona com o financiamento rural

Quando o assunto é financiamento rural, a Traive se destaca por ter um nível de expertise que ajuda a descomplicar esse processo. Na prática, a Traive utiliza dados e tecnologia de ponta para otimizar a análise de crédito no agro.

Com ajuda da inteligência artificial, a Traive permite que revendas, cooperativas e indústrias analisem o risco de crédito de produtores e distribuidores de forma mais precisa e rápida.

O uso de dados avançados e a presença de IA são essenciais para garantir uma coleta e interpretação em tempo real das informações. Com isso, é possível até mesmo adaptar a análise às mudanças nas condições do mercado e dos produtores.

Com isso, os credores têm mais segurança na tomada de decisão, facilitando o acesso ao financiamento rural. Desse modo, toda a cadeia produtiva é fortalecida.

Além da expertise em análise de score de crédito, a Traive possui algumas ofertas de financiamento que se destacam por serem personalizadas e adaptáveis às necessidades de cada cliente no setor rural. 

Essas ofertas permitem a recuperação de competitividade e acompanhamento das demandas crescentes do mercado.

Todas as soluções financeiras da Traive são desenhadas para atender amplamente o mercado agrícola, permitindo que cada um encontre o apoio financeiro ideal para seu momento e objetivos. 

Com a Traive, o financiamento rural se torna uma ferramenta estratégica, possibilitando o aumento da produção, a adoção de novas tecnologias e o fortalecimento da agricultura nacional.

Leia também: Consultar score de produtores do agro: análises inteligentes

Como a Traive simplifica o processo de financiamento

A Traive é uma parceira que facilita o acesso ao financiamento no setor agrícola, atuando para impulsionar o desenvolvimento sustentável e eficiente do agronegócio. Com uma equipe de consultores especializados em crédito agrícola, a Traive auxilia os produtores a mapear e estruturar linhas de crédito adaptadas às necessidades de cada negócio, garantindo condições competitivas e simplificando o processo de acesso a recursos.

Isso dá origem a diferentes scores de crédito e rating, os quais consideram tanto variáveis financeiras e econômicas quanto informações agronômicas, climáticas e de mercados. Com um modelo inteligente, a interdependência entre mais de 2500 variáveis passa a ser considerada.

Com base nessas informações, é possível identificar se o cliente apresenta um perfil adequado à política de crédito definida. A plataforma oferece, ainda, sugestões de limite de crédito, tornando o processo mais ágil e menos dependente de etapas manuais.

As múltiplas fontes de dados da Traive

Análises mais precisas com IA

Além de acelerar e descomplicar o processo, a Traive aumenta a precisão das análises graças ao uso de IA. A partir disso, fica mais fácil oferecer condições claras e justas para os produtores, sem surpresas.

A Acero, uma revenda de insumos agrícolas de Minas Gerais, explora esses e outros benefícios. Ao vender a prazo, a empresa conta com um ambiente digital de análise que atende às suas necessidades. Além disso, a revenda consegue participar do mercado de capitais e antecipar recebíveis com facilidade.

A Belagrícola também se beneficia da Traive ao unir inteligência artificial, dados e tomadas de decisão. Com a plataforma, a empresa — que é uma das maiores revendas agrícolas do Brasil — faz a gestão da jornada de crédito de mais de 18 mil clientes com mais visibilidade e precisão.

Facilite o financiamento rural com análises precisas!

O financiamento rural é indispensável e pode ser mais simples e seguro com a ajuda de análises precisas. Nesse sentido, você conferiu que a Traive oferece uma solução completa e eficiente, baseada em tecnologia de ponta e adaptada ao agronegócio.

Como você viu, a Traive não só possui expertise em análise de score de crédito, mas também oferece opções de financiamento personalizadas e flexíveis, ajustadas às necessidades específicas de cada cliente no setor rural. 

Essas soluções contribuem para que agro recupere competitividade o ritmo das demandas de mercado. Estamos falando do CRA RCF, de CRAs e FIDCs exclusivos, de produtos financeiros estruturados especialmente para alguns setores como biológicos e pecuária, e de diversas outras ofertas de financiamento agrícola.

Com foco no setor agrícola, a Traive desenvolveu suas soluções financeiras de modo a atender amplamente o público desse segmento, proporcionando o suporte necessário para impulsionar a produção, adotar novas tecnologias e fortalecer a agricultura nacional, transformando o financiamento rural em um verdadeiro diferencial estratégico.

Entre em contato com o time da Traive para explorar as soluções e aproveite para assistir a uma demonstração do sistema!

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