O financiamento rural é essencial para o mercado agrícola e continua em expansão. Da Safra 2020/2021 até a Safra 2023/2024, por exemplo, os recursos aplicados no crédito rural aumentaram 168%. O montante passou de R$ 247,31 bilhões para R$ 409,42 bilhões — e o valor poderá ser maior na Safra 2024/2025.
Ao mesmo tempo, revendas, cooperativas, indústrias e demais credores enfrentam desafios ao conceder crédito. Os principais estão relacionados à avaliação de risco de crédito e à agilidade de todo o processo.
Nesse cenário, a Traive surge como uma solução inovadora, que une tecnologia com inteligência de dados para aumentar a eficiência e a segurança da concessão de crédito agrícola.
A seguir, entenda melhor o cenário de financiamento rural e descubra como a Traive contribui com esse processo!
Por que o financiamento rural é importante?
No mercado agrícola, é muito comum que revendas, indústrias e cooperativas atuem como financiadoras de seus clientes.
Isso ocorre porque a venda a prazo é um tipo de financiamento rural, já que permite que os produtores comprem insumos e acessem recursos com mais facilidade. É dessa forma que os clientes conseguem adquirir recursos ou expandir as operações e investir em tecnologia.
O fato é que o financiamento rural é um pilar crítico para a sustentabilidade e para o crescimento do mercado agrícola. Graças a ele, os produtores rurais conseguem manter e melhorar suas operações, movimentando a economia do segmento.
Mesmo os credores precisam de condições de crédito vantajosas e de fácil acesso. Uma revenda que vende a prazo para os produtores e compra com melhores condições da indústria se torna, ao mesmo tempo, credora e tomadora de financiamento.
De modo geral, o financiamento fortalece toda a cadeia produtiva, sendo uma preocupação constante e essencial para o bom resultado do mercado.
Como funciona o financiamento de crédito rural?
O financiamento de crédito rural envolve diversas etapas, que começa pela solicitação de recursos por parte do tomador. É o caso do produtor que deseja comprar a prazo na revenda ou que solicita crédito em uma cooperativa, por exemplo.
Em seguida, há a análise de crédito. Ela busca entender qual é o risco de inadimplência que o tomador oferece, considerando sua capacidade de pagamento. A avaliação considera diversos fatores, como histórico financeiro, comportamento, garantias de pagamento e até aspectos referentes à produção.
Se o risco apresentado pelo tomador for compatível com a tolerância do credor, ocorre a aprovação dos recursos. Nessa etapa, são acordados os termos, como juros, garantias e prazos de pagamento.
Uma vez que tudo esteja formalizado, há o desembolso ou liberação de recursos. Isso pode significar a disponibilidade de determinada quantia ou a possibilidade de efetuar a compra com pagamento a prazo, por exemplo.
Depois que o financiamento é concedido, há o acompanhamento. Pode haver a verificação quanto à utilização dos recursos, assim como a performance do produtor é acompanhada de perto. O objetivo é medir o risco de inadimplência ao longo do tempo, até o pagamento integral do financiamento.
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Quais são as exigências para a concessão do crédito rural?
Por um lado, conceder recursos permite aos credores vender mais. Por outro, eles ficam mais expostos ao risco de inadimplência. Desse modo, é necessário equilibrar o relacionamento comercial com a mitigação de riscos.
Para isso, os credores definem uma série de requisitos que devem ser atendidos pelos tomadores de recursos. As exigências servem para mitigar os riscos e podem variar de acordo com o credor, o tipo de crédito solicitado e mesmo a finalidade dos recursos.
Documentação básica necessária
Uma dessas exigências costuma ser a solicitação de documentos que endossem a capacidade financeira do tomador de crédito. A análise da documentação ajuda a avaliar se o produtor rural é um bom pagador, de modo a minimizar o risco de inadimplência.
Nesse sentido, há alguns documentos essenciais. Veja quais são os principais:
- Documentos de identificação: entre eles estão RG, CPF e, se necessário, documentos da empresa, como contrato social e CNPJ;
- Comprovação de regularidade fiscal: serve para atestar que o produtor não tem dívidas junto à Receita Federal, à Secretaria de Fazenda do estado ou ao INSS;
- Comprovação de propriedade ou arrendamento rural: demonstra a posse da terra e pode ser desde um contrato de arrendamento até uma escritura;
- Documentação financeira: serve para apresentar a situação financeira do produtor e inclui extratos bancários, balanços patrimoniais e demonstrativos financeiros, caso aplicável.
Critérios de avaliação financeira
Nesse processo de análise, é comum que os credores — incluindo distribuidores, indústrias, instituições financeiras e cooperativas — avaliem o perfil financeiro do produtor antes de conceder o crédito.
Essa etapa serve para identificar a capacidade de pagamento do produtor, evitando a oferta de recursos acima do que ele é capaz de assumir.
Nesse sentido, há diversos critérios para utilizar, como a análise de crédito. Ela envolve uma avaliação completa da situação atual e do comportamento geral em relação às finanças.
Isso se conecta a outro crédito, que é o histórico financeiro do produtor. Ao avaliar como o tomador de crédito lidou com outras situações do tipo, é possível estimar se ele é um bom pagador.
A avaliação do perfil financeiro também inclui a capacidade de pagamento do produtor. Essa questão depende, em especial, de quando ele produz e do preço dos itens comercializados, indicando a quantia que pode entrar no orçamento do produtor.
Já as garantias podem ser acionadas em caso de falta de pagamento e incluem a produção, os equipamentos e até a propriedade rural, dependendo do caso.
Enquanto isso, o plano de viabilidade apresenta os projetos e iniciativas do produtor, indicando como os recursos serão usados e quais são os resultados esperados.
Requisitos para diferentes finalidades
Além disso, os requisitos podem variar do tipo de financiamento rural. Cada modalidade apresenta as próprias exigências, até mesmo pela mecânica em relação à liberação de recursos.
- Crédito para custeio agrícola: serve para comprar insumos, adquirir maquinários, contratar mão de obra e manter outras operações. Na hora de obter os recursos, costuma ser necessário dar prioridade à apresentação do DAP e de um plano de viabilidade detalhado;
- Crédito para investimentos: pensado na expansão ou na melhoria das operações. Para a concessão dos recursos, o detalhamento do projeto é essencial, assim como as informações sobre a saúde financeira;
- Crédito para comercialização: envolve os recursos necessários para viabilizar a venda dos produtos. Nesse caso, é comum ser exigida a previsão de venda dos produtos, os contratos com compradores e mesmo garantias, como os recebíveis.
Como a expertise da Traive se relaciona com o financiamento rural
Quando o assunto é financiamento rural, a Traive se destaca por ter um nível de expertise que ajuda a descomplicar esse processo. Na prática, a Traive utiliza dados e tecnologia de ponta para otimizar a análise de crédito no agro.
Com ajuda da inteligência artificial, a Traive permite que revendas, cooperativas e indústrias analisem o risco de crédito de produtores e distribuidores de forma mais precisa e rápida.
O uso de dados avançados e a presença de IA são essenciais para garantir uma coleta e interpretação em tempo real das informações. Com isso, é possível até mesmo adaptar a análise às mudanças nas condições do mercado e dos produtores.
Com isso, os credores têm mais segurança na tomada de decisão, facilitando o acesso ao financiamento rural. Desse modo, toda a cadeia produtiva é fortalecida.
Além da expertise em análise de score de crédito, a Traive possui algumas ofertas de financiamento que se destacam por serem personalizadas e adaptáveis às necessidades de cada cliente no setor rural.
Essas ofertas permitem a recuperação de competitividade e acompanhamento das demandas crescentes do mercado.
Todas as soluções financeiras da Traive são desenhadas para atender amplamente o mercado agrícola, permitindo que cada um encontre o apoio financeiro ideal para seu momento e objetivos.
Com a Traive, o financiamento rural se torna uma ferramenta estratégica, possibilitando o aumento da produção, a adoção de novas tecnologias e o fortalecimento da agricultura nacional.
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Como a Traive simplifica o processo de financiamento
A Traive é uma parceira que facilita o acesso ao financiamento no setor agrícola, atuando para impulsionar o desenvolvimento sustentável e eficiente do agronegócio. Com uma equipe de consultores especializados em crédito agrícola, a Traive auxilia os produtores a mapear e estruturar linhas de crédito adaptadas às necessidades de cada negócio, garantindo condições competitivas e simplificando o processo de acesso a recursos.
Isso dá origem a diferentes scores de crédito e rating, os quais consideram tanto variáveis financeiras e econômicas quanto informações agronômicas, climáticas e de mercados. Com um modelo inteligente, a interdependência entre mais de 2500 variáveis passa a ser considerada.
Com base nessas informações, é possível identificar se o cliente apresenta um perfil adequado à política de crédito definida. A plataforma oferece, ainda, sugestões de limite de crédito, tornando o processo mais ágil e menos dependente de etapas manuais.
Análises mais precisas com IA
Além de acelerar e descomplicar o processo, a Traive aumenta a precisão das análises graças ao uso de IA. A partir disso, fica mais fácil oferecer condições claras e justas para os produtores, sem surpresas.
A Acero, uma revenda de insumos agrícolas de Minas Gerais, explora esses e outros benefícios. Ao vender a prazo, a empresa conta com um ambiente digital de análise que atende às suas necessidades. Além disso, a revenda consegue participar do mercado de capitais e antecipar recebíveis com facilidade.
A Belagrícola também se beneficia da Traive ao unir inteligência artificial, dados e tomadas de decisão. Com a plataforma, a empresa — que é uma das maiores revendas agrícolas do Brasil — faz a gestão da jornada de crédito de mais de 18 mil clientes com mais visibilidade e precisão.
Facilite o financiamento rural com análises precisas!
O financiamento rural é indispensável e pode ser mais simples e seguro com a ajuda de análises precisas. Nesse sentido, você conferiu que a Traive oferece uma solução completa e eficiente, baseada em tecnologia de ponta e adaptada ao agronegócio.
Como você viu, a Traive não só possui expertise em análise de score de crédito, mas também oferece opções de financiamento personalizadas e flexíveis, ajustadas às necessidades específicas de cada cliente no setor rural.
Essas soluções contribuem para que agro recupere competitividade o ritmo das demandas de mercado. Estamos falando do CRA RCF, de CRAs e FIDCs exclusivos, de produtos financeiros estruturados especialmente para alguns setores como biológicos e pecuária, e de diversas outras ofertas de financiamento agrícola.
Com foco no setor agrícola, a Traive desenvolveu suas soluções financeiras de modo a atender amplamente o público desse segmento, proporcionando o suporte necessário para impulsionar a produção, adotar novas tecnologias e fortalecer a agricultura nacional, transformando o financiamento rural em um verdadeiro diferencial estratégico.
Entre em contato com o time da Traive para explorar as soluções e aproveite para assistir a uma demonstração do sistema!