Matriz de risco: como interpretar os fatores de risco

Imagem de um monitor exibindo dados financeiros em um ambiente de escritório moderno. A tela mostra gráficos e indicadores de ações, com mesas de trabalho ao fundo.

No mercado agrícola, onde as operações financeiras estão expostas a uma diversidade de fatores externos, a análise de risco é uma etapa essencial e a matriz de risco, é uma grande aliada. 

A matriz se destaca como uma ferramenta estratégica, utilizada para avaliar e categorizar diferentes riscos financeiros, ajudando revendas, indústrias, cooperativas e investidores a tomarem decisões informadas. 

Com o aumento dos pedidos de recuperação judicial entre empresas agrícolas, a matriz de risco tem se tornado um recurso valioso para mitigar perdas e garantir a saúde financeira.

Nos últimos meses, o agronegócio foi impactado por variações de preços, mudanças climáticas abruptas e desafios econômicos, levando muitas empresas a dificuldades financeiras. 

Entender como esses fatores influenciam a saúde de um negócio no campo é fundamental, e é aqui que a matriz de risco ganha relevância. Ela facilita a compreensão dos riscos e também prepara as empresas para lidar com os desafios que possam surgir.

Leia também: Risco de crédito: como fazer uma análise precisa?

Quando deve ser feita a análise de risco?

Para que uma análise de risco seja eficaz, é importante identificar os momentos em que sua aplicação é crucial. Em geral, qualquer operação financeira — seja um financiamento ou um investimento — que envolva fatores como sazonalidade, clima e flutuações de mercado deve incluir uma matriz de risco como base para a tomada de decisão.

A matriz de risco, em essência, é um modelo que classifica os riscos em categorias de acordo com sua probabilidade de ocorrência e seu impacto. Esta ferramenta permite às empresas uma visão detalhada dos possíveis cenários e orienta a criação de estratégias para evitar ou mitigar esses riscos. 

No agronegócio, isso inclui lidar com variáveis complexas como as condições climáticas, o preço de commodities e as dificuldades sazonais. Quanto mais criteriosa a análise de risco, maior a capacidade da empresa de enfrentar adversidades e se manter competitiva.

Importância da matriz de risco na análise de crédito

Na análise de crédito, especialmente para o setor agrícola, a matriz de risco é um instrumento essencial para proteger a saúde financeira dos credores e investidores. No agronegócio, os riscos podem surgir de fatores diversos, como a produtividade de uma safra ou as condições do solo e do clima, oscilando conforme o período do ano. 

Esses aspectos são avaliados na matriz de risco, permitindo que a análise de crédito inclua não apenas a viabilidade do crédito, mas também a capacidade de pagamento do produtor a longo prazo.

Para exemplificar, imagine uma cooperativa que pretende financiar a produção de soja para um grupo de agricultores. Utilizando uma matriz de risco, ela pode avaliar os riscos climáticos, como secas ou enchentes, que afetam diretamente a produção. 

Além disso, a matriz possibilita uma análise de mercado, considerando o impacto de uma eventual queda no preço da soja na rentabilidade do produtor e, consequentemente, na capacidade de pagamento do crédito concedido ou de acabar em inadimplência

A matriz de risco possibilita uma avaliação de crédito mais robusta e segura, levando em conta não apenas o histórico do cliente, mas também os riscos futuros que podem impactar o pagamento. 

E a Traive utiliza modelos de IA especificamente desenvolvidos para o setor agro, o que torna o trabalho do analista muito mais ágil e eficiente. Nossa tecnologia é capaz de processar mais de 2.500 pontos de dados, algo que seria humanamente impossível dentro do tempo necessário para tomar decisões rápidas e precisas sobre a concessão de crédito.

IA que processa dados e compreende contexto.

Desafios na utilização da matriz de risco

Embora a matriz de risco seja uma ferramenta poderosa, sua implementação e manutenção trazem desafios. O setor agrícola exige que essa análise seja atualizada frequentemente, pois diversos fatores podem mudar, como: previsão da produtividade em determinada região, nível de endividamento corrente, possibilidade de atraso de pagamentos, classificação socioambiental, compliance e, claro, clima e mercado.

A falta de dados atualizados pode comprometer a eficácia da matriz, resultando em uma análise de risco crédito equivocada.

Outro desafio é o próprio processo de monitoramento. As empresas precisam integrar informações financeiras, operacionais e externas em uma única análise. Em cenários dinâmicos, onde a produção pode ser impactada por inúmeros fatores, ter uma matriz de risco automatizada e integrada se torna essencial

A Traive, por exemplo, contribui com soluções que agilizam os processos de análises de risco, permitindo que revendas, indústrias e cooperativas consigam gerenciar suas operações de crédito com maior precisão e velocidade.

Leia também: Duas lições valiosas sobre análise financeira agrícola com Inteligência Artificial

Como interpretar os fatores de risco na matriz?

Para que a matriz de risco seja realmente eficaz, é importante que os responsáveis saibam interpretá-la corretamente. Os principais fatores a serem considerados incluem a probabilidade de ocorrência do risco e o impacto financeiro associado. A seguir, um passo a passo para interpretar esses fatores de forma eficaz:

Identificação

O primeiro passo na interpretação é reconhecer os riscos mais relevantes para o setor agrícola. Isso inclui identificar riscos climáticos, financeiros, de mercado, operacionais, socioambientais, comportamentais, entre outros. A identificação clara desses fatores ajuda a construir uma matriz que esteja de acordo com a realidade do setor.

Avaliação de probabilidade

Depois de identificados, é preciso estimar a probabilidade de ocorrência desses riscos. Por exemplo, em regiões propensas a secas, o risco de falta de chuva durante o período de plantio pode ser alto, devendo ser classificado como um risco de probabilidade elevada.

Avaliação de impacto

A próxima etapa é avaliar o impacto financeiro e operacional de cada risco. Um exemplo seria o impacto de uma seca prolongada, que poderia reduzir drasticamente a produção, afetando o fluxo de caixa do produtor e, por consequência, sua capacidade de pagamento. 

Ao calcular o impacto, é possível definir medidas preventivas.

Priorização

Uma vez identificados os riscos e seus respectivos impactos, a empresa deve priorizar aqueles que apresentam maior probabilidade e impacto. Essa priorização permite que ações mais efetivas sejam planejadas para reduzir ou transferir o risco, focando na mitigação dos cenários mais prejudiciais.

Benefícios de utilizar uma matriz de risco na gestão de crédito agrícola

A utilização de uma matriz de risco oferece benefícios significativos para revendas, indústrias e cooperativas. Abaixo, listamos os principais:

  • Melhor previsão de cenários: Com uma matriz de risco, as empresas têm uma visão mais clara dos possíveis cenários e podem se preparar para enfrentar situações adversas, ajustando suas estratégias e processos de crédito.
  • Maior segurança nas decisões de crédito: A matriz permite uma análise de crédito mais sólida e abrangente, considerando não só o score de crédito do solicitante, mas também os riscos associados ao setor.
  • Aumento da eficiência operacional: Com a automação de matrizes de risco, as empresas conseguem monitorar o cenário e atualizar suas análises de forma ágil, aumentando a precisão e a velocidade nas decisões.
  • Redução de perdas: Ao entender melhor os fatores de risco, as empresas podem tomar decisões que minimizem as perdas financeiras, protegendo tanto a operação de crédito quanto a própria sustentabilidade do negócio.

Esses benefícios tornam a matriz de risco uma ferramenta essencial para quem atua no setor agrícola, trazendo maior previsibilidade e segurança às operações de crédito e financiamento.

Banner comparativo entre Traive e Ferramentas convencionais.

Potencialize sua segurança financeira!

Diante dos riscos financeiros e operacionais que o agronegócio enfrenta, a matriz de risco se consolida como uma ferramenta indispensável para uma gestão financeira estratégica e preventiva

A Traive oferece soluções inovadoras que automatizam o processo de criação e monitoramento de matrizes de risco, permitindo que empresas do setor agrícola estejam sempre preparadas para enfrentar os desafios.

Ao investir em uma matriz de risco bem estruturada, as empresas conseguem não apenas mitigar perdas financeiras, mas também criar uma base sólida para expandir suas operações com aquisição de crédito de forma segura e sustentável

Conheça mais sobre como a Traive pode auxiliar sua empresa a implementar essa solução de maneira eficaz acessando nossa página de soluções ou falando com um de nossos especialistas.

Assine nossa newsletter

Veja mais conteúdos