Investir no agronegócio é, sem dúvida, investir em um dos principais pilares da economia brasileira e mundial, com um papel central na produção de alimentos, matérias-primas e energia renovável.
No entanto, mesmo sendo um setor repleto de oportunidades, o cenário atual do agronegócio está trazendo desafios significativos para produtores, distribuidores e investidores, especialmente na análise de crédito rural.
A complexidade na avaliação dos ativos agrícolas é um entrave, agravado pela falta de assessoria especializada em agro em muitos players do mercado de capitais. Embora as informações estejam disponíveis, a análise profunda e assertiva requer conhecimento específico.
Crescimento do investimento no agronegócio
Nos últimos anos, o interesse por investimentos no agronegócio tem crescido de forma expressiva.
Esse aumento pode ser observado no crescimento significativo de instrumentos financeiros voltados ao setor, como os Certificados de Recebíveis do Agronegócio (CRA), as Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) e os Fundos de Investimento do Agronegócio (Fiagro), que têm atraído cada vez mais investidores em busca de rentabilidade e segurança.
Em 2023, o agronegócio foi responsável por mais de 25% do Produto Interno Bruto (PIB) brasileiro, atraindo cada vez mais a atenção de investidores nacionais e internacionais.
Globalmente, o aumento da demanda por alimentos é impulsionado pelo crescimento populacional e pelas mudanças nos padrões de consumo. Segundo a Organização das Nações Unidas para a Alimentação e a Agricultura (FAO), a produção de alimentos precisará crescer 60% até 2050 para atender às necessidades da população mundial. Esse cenário coloca o agronegócio em uma posição estratégica, gerando oportunidades significativas para investidores.
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Investimento estratégico
O agronegócio é um setor essencial não apenas para o Brasil, mas para a economia global. Ele desempenha um papel fundamental na segurança alimentar, na geração de empregos e no desenvolvimento de inovações tecnológicas.
Por essas razões, investir no mercado agrícola não é apenas uma forma de diversificar a carteira de investimentos, mas também de contribuir para soluções sustentáveis e de impacto social.
Por que investir no agronegócio continua sendo promissor
Diversos fatores fazem do agronegócio um setor promissor. Entre eles, a previsibilidade da necessidade de recursos se destaca: independentemente do cenário econômico ou social, a produção de alimentos é uma demanda constante e inadiável.
Um exemplo claro foi durante a pandemia, quando muitos setores enfrentaram paralisias ou retrações significativas, enquanto o agronegócio continuou a crescer, reafirmando sua resiliência e relevância econômica. Além disso, o avanço das tecnologias agrícolas (agtech) tem proporcionado ganhos significativos de eficiência e produtividade.
Outro ponto a ser destacado é o papel estratégico do financiamento privado da atividade agrícola no Brasil.
O custo total de uma safra atinge aproximadamente R$ 1 trilhão. Mas o Plano Safra cobre apenas uma parcela dessa demanda, enquanto o mercado privado, cada vez mais protagonista, absorve o restante com uma parcela crescente proveniente de bancos privados, do setor de insumos e do mercado de capitais.
Essa tendência tende a se intensificar nos próximos anos, à medida que o Estado enfrenta restrições fiscais cada vez mais severas, limitando sua capacidade de atuação direta no crédito agrícola.
O mercado de crédito rural movimenta anualmente em torno de R$ 700 bilhões, com uma parcela significativa proveniente de bancos públicos e privados, além de recursos oriundos do setor de insumos e do mercado de capitais. E todos os agentes financeiros envolvidos nessa movimentação dependem de análises criteriosas de risco de crédito para viabilizar suas operações.
Apesar dos desafios, o agronegócio possui uma alta capacidade de geração de ativos e apresenta grande potencial de retorno para investidores que adotam uma gestão adequada e bem informada.
A força do setor reside em sua relevância estratégica para a economia brasileira, respondendo por uma parcela significativa do PIB, das exportações e da geração de empregos. Além disso, a modernização constante do campo, impulsionada por tecnologias agrícolas, inteligência de dados e práticas sustentáveis, tem elevado a eficiência produtiva e reduzido os riscos associados ao investimento.
Esse cenário cria um ambiente atrativo para investidores que buscam retornos robustos e consistentes, desde que estejam respaldados por análises de risco precisas e uma gestão financeira sólida.
Com a crescente necessidade de financiamento no setor e o protagonismo do mercado privado, o agronegócio desponta como uma oportunidade cada vez mais promissora para aqueles dispostos a compreender suas dinâmicas e potencial de crescimento a longo prazo.
Desafios na precificação e gestão do risco no crédito agrícola
Mesmo tendo oportunidades vastas, a obtenção de crédito agrícola ainda é um processo complexo. Um dos principais desafios é a dificuldade do mercado de capitais em avaliar os riscos associados aos ativos agrícolas. Esses ativos possuem características específicas, como sazonalidade, dependência climática e volatilidade dos preços das commodities, que tornam sua análise mais desafiadora.
Outro obstáculo é a dificuldade de identificar os perfis mais adequados para investimentos. Muitos produtores enfrentam problemas de documentação, inadimplência ou falta de histórico financeiro estruturado, o que pode afastar potenciais financiadores. Além disso, a complexidade na estruturação de garantias também impacta negativamente a captação de recursos.
Qual a importância da qualificação de leads no mercado de capitais
Diante dos desafios do mercado, uma abordagem estruturada para qualificar leads no mercado de capitais é essencial. Especialmente neste setor, é importante saber a originação dos recebíveis, e no segmento do agro, por conta das informações descentralizadas ou pouco digitalizadas, nem sempre é possível saber a origem com as pesquisas mais simples.
A qualificação de leads é essencial para melhorar a eficácia dos investimentos no agronegócio. Esse processo exige a integração de ferramentas tecnológicas e metodologias analíticas capazes de lidar com a complexidade do setor.
Ter dados precisos e uma análise detalhada de perfil ajuda a identificar produtores e projetos com menor risco, além de permitir uma segmentação mais assertiva, otimizando os recursos alocados.
A adoção de tecnologias como sistemas de gestão financeira, cruzamento de informações climáticas e de produtividade histórica, além de análises preditivas, garante maior confiabilidade no processo de seleção. Isso é particularmente útil em um setor caracterizado por variáveis externas tão dinâmicas quanto as do agronegócio.
Com a plataforma da Traive, a análise dos dados fica muito mais facilitada, auxiliando inclusive na identificação de algumas origens desses dados.
Como a inteligência artificial pode ajudar na captação de crédito
A inteligência artificial (IA) tem se mostrado uma ferramenta poderosa para o setor financeiro, incluindo o agronegócio. Por meio do uso de IA, a Traive consegue processar grandes volumes de dados, avaliando perfis de risco com maior precisão e agilidade.
Nossa tecnologia também pode ajudar na identificação de padrões de comportamento e tendências, permitindo que as instituições financeiras ajustem suas estratégias de crédito conforme as especificidades do setor.
Além disso, nossa IA facilita a automação de processos, como análises de viabilidade econômica e avaliações de garantias. Isso reduz os custos operacionais e aumenta a eficiência, tornando o crédito mais acessível para produtores. Abaixo, acompanhe o case da Belagrícola:
Qual é a melhor oferta de financiamento para o agronegócio?
Ao considerar o financiamento para o agronegócio, é importante avaliar as diferentes opções disponíveis. A Traive oferece soluções completas e personalizadas para atender às diversas necessidades de análise de perfil de crédito, combinando eficiência, inovação e segurança.
Algumas alternativas incluem:
Entre as opções disponíveis, destacam-se as operações estruturadas, que incluem Certificados de Recebíveis do Agronegócio (CRA).
Além disso, a Traive disponibiliza linhas de financiamento específicas, como o programa GAN para insumos biológicos, linhas com garantia por créditos inadimplidos, além de financiamentos voltados para pecuária e para infraestrutura de armazenagem, como silos e armazéns.
Para quem busca soluções ainda mais ajustadas às suas demandas, a Traive oferece operações customizadas, como fundos ou CRA multicedentes e exclusivos, que possibilitam a diversificação de investimentos e a comercialização ágil de recebíveis qualificados, otimizando o fluxo de caixa.
A Traive conta com serviços especializados de consultoria de crédito e enriquecimento de base para qualificação de carteira. Essas iniciativas visam fortalecer a tomada de decisão com análises detalhadas, permitindo uma gestão financeira mais eficiente e assertiva.
Seja na obtenção de crédito, na estruturação de operações ou na gestão de recebíveis, a Traive se posiciona como uma parceira estratégica no desenvolvimento sustentável e competitivo do agronegócio.
Leia também: Facilidade no financiamento rural: conte com a Traive!
Caminhos para um investimento seguro e sustentável
Investir no agronegócio requer uma compreensão profunda dos riscos e das oportunidades que o setor apresenta. O uso de ferramentas como a matriz de risco é essencial para mitigar ameaças e potencializar retornos, tornando as operações mais seguras e eficientes.
A Traive oferece soluções inovadoras para automatizar e personalizar matrizes de risco, garantindo que investidores e empresas do setor agro estejam bem preparados para enfrentar os desafios e aproveitar as oportunidades.
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